Wenn dein Arbeitgeber monatlich Geld zur Seite legt – zum Beispiel in einen VL-Fonds oder Bausparvertrag – profitierst du nicht nur davon selbst, sondern auch vom Staat. Denn unter bestimmten Bedingungen gewährt er dir als Bonus bis zu 123 € pro Jahr zusätzlich – die sogenannte Arbeitnehmersparzulage.
Voraussetzungen: So viel musst du wissen
1. Anlageform
- Aktienfonds/ETFs oder andere Beteiligungen (z. B. Investmentfonds): Staat zahlt 20 % auf bis zu 400 € jährliche Einzahlung → du kannst so bis zu 80 € Förderung pro Jahr bekommen.
- Wohnungswirtschaftliche Nutzung (z. B. Bausparvertrag oder Baukredit): Förderung beträgt 9 % auf bis zu 470 € → maximal 43 € pro Jahr.
- Kombinieren? Kein Problem – du kannst beide Förderungen gleichzeitig nutzen, sofern sie unterschiedlichen Verträgen zugeordnet sind. Dann ergibt das bis zu 123 € jährliche Förderung.
2. Einkommensgrenze
- Alleinstehend: Dein zu versteuerndes Jahreseinkommen darf maximal 40 000 € betragen.
- Verheiratet / Zusammenveranlagte: Grenze liegt bei 80 000 €.
Liegt dein Einkommen darüber, entfällt die Förderung leider.
So beantragst du die Zulage
- Du sparst mit VL – über deinen Arbeitgeber oder durch Gehaltsumwandlung.
- Du wählst eine der förderfähigen Anlageformen (z. B. ETF-Fonds oder Bausparvertrag).
- Du gibst die Förderung über die Steuererklärung jährlich an. Das Finanzamt überweist den Zuschuss am Ende der Sperrfrist direkt an das Anlageprodukt.
- Wichtig: Die Sperrfrist, oft sechs Jahre plus ein Jahr Ruhezeit, darfst du nicht unterbrechen – sonst verlierst du die Zulage eventuell rückwirkend.
Warum du die Sparzulage unbedingt nutzen solltest
- Selbst wenn du nur einen kleinen Betrag sparst – der staatliche Zuschuss verdoppelt oder vervierfacht deine Leistung.
- Der höchstmögliche Bonus von 123 € klingt überschaubar – über mehrere Jahre gerechnet wird daraus ein echter Sparvorteil, ohne dass du selbst mehr investieren musst.
- Viele Arbeitnehmer sind sich gar nicht bewusst, dass sie Anspruch darauf haben – du kannst diesen Vorteil für dich nutzen, solange dein Einkommen und deine Anlageform passen.
Kurz und knackig: Dein Plus auf einen Blick
| Faktor | Details |
|---|---|
| Fonds & ETFs | 20 % Förderung auf bis zu 400 € → max. 80 € |
| Bauspar / Wohnbauzwecke | 9 % Förderung auf bis zu 470 € → max. 43 € |
| Maximale Förderung | Bis zu 123 € jährlich, wenn kombiniert |
| Einkommensgrenzen | 40 000 € alleinstehend, 80 000 € gemeinsam |
| Antragstellung | Über deine Steuererklärung jährlich |
| Sperrfrist | Üblicherweise 6 Jahre + 1 Jahr Ruhezeit |
