Mit einem Freistellungsauftrag sorgst du dafür, dass auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne keine Abgeltungssteuer abgezogen wird – bis zu einem gewissen Freibetrag. Das bedeutet: Du behältst mehr von deinem Geld, ohne die Steuer später über die Steuererklärung zurückzufordern.
So funktioniert er – der Sparer-Pauschbetrag
Pro Person beträgt dieser Freibetrag jährlich 1.000 €. Bei gemeinsam veranlagten Ehegatten sind es 2.000 € insgesamt. Solange deine Kapitalerträge innerhalb dieser Grenze liegen und du einen Freistellungsauftrag erteilt hast, führt deine Bank keine Steuern ab.
Warum du einen Freistellungsauftrag bei mehreren Banken nutzen kannst
Hast du Kapitalanlagen bei verschiedenen Banken oder Brokern, kannst du den Freibetrag aufteilen – zum Beispiel 600 € bei Bank A und 400 € bei Bank B. Wichtig ist nur: Die Gesamtfreistellung darf nicht über 1.000 € pro Person liegen.
So richtest du ihn ein
- Logg dich in dein Online-Banking ein oder kontaktier deine Bank persönlich.
- Gib deine Steueridentifikationsnummer an – ohne sie wird der Auftrag nicht anerkannt.
- Lege die Höhe fest – bis maximal 1.000 € pro Person (bzw. 2.000 € bei Paaren).
- Der Auftrag gilt ab dem Jahresbeginn, in dem er gestellt wird, und bleibt wirksam, bis du ihn änderst oder widerrufst.
Vorteile auf einen Blick
- Manipulationsfrei mehr Geld im Portemonnaie – ohne Steuerabzug.
- Flexible Handhabung – ideal bei mehreren Konten und Depots.
- Einfach einzurichten, oft direkt im Online-Banking in wenigen Schritten.
- Keine Rückforderung nötig, solange deine Erträge unter dem Freibetrag bleiben.
Wann lohnt sich der Freistellungsauftrag besonders?
- Wenn du Erträge aus Kapitalanlagen hast, etwa aus ETFs, Zinsen oder Aktien.
- Wenn du bei mehreren Anbietern Geld angelegt hast und die Freibeträge klug verteilen willst.
- Wenn du den umständlichen Weg über die Steuererklärung und Anlage KAP vermeiden möchtest.
Dein persönlicher Nutzen
- Kapitalerträge bleiben direkt steuerfrei – keine automatische Abführung durch die Bank.
- Mehr Kontrolle über deine Finanzen ohne Nachbearbeitungsaufwand.
- Transparenz: Du weißt genau, wie viel Freibetrag genutzt ist – sei es bei einer oder mehreren Banken.
